راهنمای مالی و بانکی برای خریداران ملک در دبی
انتقال پول، وام و تبدیل ارز
قوانین بانکی و مالی در دبی
خرید ملک در دبی فقط انتخاب پروژه یا منطقه مناسب نیست؛ بخش مالی و بانکی یکی از حساس‌ترین مراحل سرمایه‌گذاری است. بسیاری از سرمایه‌گذاران به دلیل ناآشنایی با قوانین بانکی، انتقال پول و نحوه دریافت وام در امارات دچار مشکل می‌شوند.
برای ایرانیان، این موضوع اهمیت دوچندان دارد چون محدودیت‌های بانکی وجود دارد. در این مقاله، تمام نکات مالی و بانکی موردنیاز برای خرید ملک در دبی را بررسی می‌کنیم.
هزینه‌های اصلی خرید ملک در دبی
۱. قیمت ملک → اصلی‌ترین بخش سرمایه‌گذاری
2. ۴٪ هزینه DLD (Dubai Land Department) → برای انتقال سند
3. هزینه Oqood → برای ثبت قرارداد Off-Plan (حدود ۱۰۵۰ درهم)
4. کارمزد مشاور املاک → معمولاً ۲٪ از ارزش معامله
5. هزینه سرویس سالیانه (Service Charges) → بین ۱۲ تا ۳۰ درهم برای هر فوت مربع
6. هزینه ثبت و صدور سند → حدود ۵,۰۰۰ تا ۷,۰۰۰ درهم
روش‌های انتقال پول به دبی
۱. انتقال از طریق صرافی‌های معتبر
• رایج‌ترین روش برای ایرانیان
• امکان تبدیل ریال به درهم یا دلار و انتقال به حساب توسعه‌دهنده
۲. انتقال از طریق حساب بانکی بین‌المللی
• اگر در کشوری مثل ترکیه، عمان یا اروپا حساب دارید، می‌توانید مستقیم پول را حواله کنید.
۳. استفاده از بانک‌های امارات
• برای کسانی که اقامت امارات دارند، افتتاح حساب بانکی و انتقال مستقیم راحت‌تر است.
نکته: همیشه پول باید به حساب رسمی توسعه‌دهنده یا DLD واریز شود؛ هیچ‌وقت پول را مستقیم به حساب شخصی مشاور واریز نکنید.
دریافت وام بانکی (Mortgage) در دبی
شرایط کلی
• خریداران خارجی می‌توانند تا ۵۰٪ ارزش ملک وام بگیرند.
• مقیمان امارات می‌توانند تا ۷۵٪ ارزش ملک وام بگیرند.
مدارک مورد نیاز
• پاسپورت معتبر
• ویزای اقامتی (برای وام بالای ۵۰٪)
• گواهی درآمد (Salary Certificate یا Bank Statement)
• قرارداد خرید ملک (SPA)
جزئیات وام
• مدت بازپرداخت: تا ۲۵ سال
• نرخ بهره: حدود ۳ تا ۵٪ سالیانه
• پیش‌پرداخت: حداقل ۲۵٪ برای خارجی‌ها
حساب‌های بانکی در دبی برای سرمایه‌گذاران
• Emirates NBD → محبوب‌ترین بانک برای خارجی‌ها
• Mashreq Bank → خدمات سریع برای انتقال پول
• HSBC Middle East → مناسب سرمایه‌گذاران بین‌المللی
• ADCB (Abu Dhabi Commercial Bank) → تسهیلات وام مسکن متنوع
برای افتتاح حساب معمولاً نیاز به ویزای اقامتی و حداقل موجودی اولیه (۳,۰۰۰ تا ۵,۰۰۰ درهم) دارید.
تبدیل ارز و مدیریت سرمایه
• نرخ تبدیل ریال به درهم همیشه در نوسان است (۲۴,۰۰۰ تا ۲۷,۰۰۰ تومان برای هر درهم).
• بهتر است پول را ابتدا به دلار یا یورو تبدیل کرده و سپس به درهم منتقل کنید.
• از صرافی‌های معتبر با مجوز Central Bank of UAE استفاده کنید.
مالیات در خرید ملک دبی
• هیچ مالیات بر درآمد یا مالیات سالیانه ملک وجود ندارد.
• فقط هزینه‌های انتقال سند و سرویس سالیانه باید پرداخت شوند.
• این موضوع دبی را نسبت به کشورهایی مثل ترکیه و اروپا بسیار جذاب‌تر می‌کند.
مدیریت مالی ملک پس از خرید
1. حساب بانکی برای دریافت اجاره → اجاره مستأجر به‌صورت مستقیم به حساب بانکی شما واریز می‌شود.
2. هزینه‌های نگهداری سالیانه → توسط شرکت مدیریت ساختمان جمع‌آوری می‌شود.
3. بیمه ملک → توصیه می‌شود برای واحد خود بیمه حوادث و آتش‌سوزی تهیه کنید.
نکات ویژه برای ایرانیان
• افتتاح حساب بانکی مستقیم در امارات بدون اقامت سخت‌تر است؛ بهتر است ابتدا ملک بخرید و سپس اقامت بگیرید.
• همیشه حواله‌های بزرگ را از طریق صرافی‌های معتبر انجام دهید تا مشکلی در انتقال پول پیش نیاید.
• اگر قصد گرفتن Golden Visa دارید، بهتر است از ابتدا ملکی بالای ۲ میلیون درهم انتخاب کنید تا فرایند بانکی ساده‌تر شود.
سؤالات متداول
۱. آیا ایرانیان می‌توانند در دبی حساب بانکی باز کنند؟
بله، اما با داشتن اقامت امارات راحت‌تر است.
۲. حداقل پیش‌پرداخت برای خرید ملک با وام چقدر است؟
برای خارجی‌ها ۲۵٪ از ارزش ملک.
۳. آیا مالیات بر اجاره ملک وجود دارد؟
خیر، فقط هزینه سرویس سالیانه باید پرداخت شود.
۴. بهترین بانک برای گرفتن وام مسکن کدام است؟
Emirates NBD و ADCB گزینه‌های محبوب هستند.
۵. آیا می‌توان با ریال مستقیماً ملک خرید؟
خیر، ابتدا باید به ارزهای بین‌المللی (درهم/دلار) تبدیل شود.
نتیجه‌گیری
مدیریت مالی و بانکی در خرید ملک دبی به‌اندازه انتخاب پروژه و منطقه اهمیت دارد. داشتن برنامه مالی روشن، انتخاب بانک مناسب و مدیریت انتقال پول باعث می‌شود سرمایه‌گذاری شما امن‌تر و حرفه‌ای‌تر انجام شود.
اگر نیاز به مشاوره اختصاصی درباره روش‌های انتقال پول و دریافت وام دارید، همین حالا با سجاد عبدالله‌پور – استراتژیست سرمایه گذاری ملکی در دبی – تماس بگیرید.
